Recursos para a expansão do negócio, injeção de capital de giro, investimentos e até mesmo para organizar as finanças. A procura por crédito empresarial no Amazonas vem crescendo e chegou a alta de 4,1%, em julho deste ano, segundo o Indicador de Demanda das Empresas por Crédito da Serasa Experian.
Só com o Pronampe, o Programa Nacional de Apoio às Microempresas e Empresas de Pequeno Porte, a estimativa é que as empresas possam acessar até R$14 bilhões em crédito até o final deste ano no país. Em julho, o programa bateu o recorde histórico e emprestou um total de R$4 bilhões para as empresas em solo nacional.
Mas a alta disponibilidade de recursos para injeção no negócio exige cautela e planejamento, sobretudo aos micro e pequenos empresários. É o que alerta o economista Felipe Silva.
“Para obter crédito, é importante que os micro e pequenos empreendedores entendam que a estrutura e o controle financeiro de seus negócios são diferentes das grandes empresas. Um ponto importante é que os microempresários costumam misturar as contas pessoais com as do negócio. Isso dificulta a análise de viabilidade do empreendimento”, disse.
Para evitar problemas com a quitação de um financiamento, o micro e pequeno empreendedor deve calcular corretamente sua capacidade de pagamento.
“Capacidade de pagamento não é o mesmo que “quanto eu preciso para alavancar meu negócio” ou “quanto eu acho que consigo pagar”. É quanto o empreendedor pode pagar sem comprometer seus gastos pessoais e o capital de giro do negócio”, destaca.
Após calcular a capacidade de pagamento, o empreendedor deve analisar sua verdadeira necessidade de adquirir um crédito. O investimento trará um retorno positivo? É importante fazer uma conta de custo-benefício para avaliar a necessidade do financiamento.
Por fim, o empreendedor deve buscar um crédito com taxas de juros menores e maior facilidade de pagamento.
O RealTime1 elencou algumas opções de crédito e financiamento para micro e pequenas empresas no Amazonas. Instituições financeiras como o Banco do Brasil, Banco Santander, Banco Itaú e Banco Bradesco oferecem variadas linhas para o empreendedor, com possibilidade de contratação de até R$21 mil, adiamento para quitação das primeiras parcelas, entre outras medidas que podem ser consideradas vantajosas.
Banco Bradesco
O Microcrédito Produtivo Orientado é uma opção para o empreendedor formal ou informal que busca aumentar seu negócio, fazer reformas ou investir no seu capital de giro.
Pra contratar, seu faturamento máximo pode ser de até R$ 360 mil ao ano.
- Isenção de IOF
- Tarifa de Abertura de Crédito (TAC) é financiada no valor da operação
- Crédito de até R$ 21 mil
Capital de giro Bradesco
Criado para empresas que precisam de crédito para potencializar fluxo de caixa, comprar mercadorias e aproveitar oportunidades de negócio.
- Pagamento da 1ª parcela em até 90 dias
- Crédito imediato em conta-corrente
- Para operações personalizadas ou com garantia
- Prazo de até 6 anos para pagar
- A contratação pode ser feita a qualquer hora, inclusive nos fins de semana e feriados
- O limite é atualizado automaticamente, conforme faturamento da empresa
Banco Itaú
Itaú Microcrédito
Segundo o banco, o crédito é para quem possui um pequeno negócio ou para quem trabalha por conta própria e não precisa ter um CNPJ. O cliente pode usar o Microcrédito para investir, como capital de giro, reposição de estoque, compra de máquinas e equipamentos, reforma no local de trabalho entre outros.
O Itaú Microcrédito está disponível em todos os estados. Para solicitar, basta ser maior de 18 anos, ter no mínimo 6 meses de empreendimento e ter uma renda ou receita bruta do negócio de até R$360 mil ao ano. Confira as vantagens:
- Rapidez: O dinheiro cai na conta logo após a aprovação da contratação
- Para cada necessidade: Os valores variam entre R$ 400 e R$ 21 mil, em até 15 vezes
Banco do Brasil
Com o Microcrédito Produtivo Orientado (MPO), o Banco do Brasil oferece recursos para atender às necessidades de Capital de Giro e de aquisição de equipamentos, móveis, ferramentas e demais itens necessários ao funcionamento da atividade econômica para os clientes.
Vantagens
- Valores: Os valores dependem da capacidade de Pagamento e da experiência de crédito do cliente, mas podem chegar até R$ 21.000,00;
- Prazo: O prazo é de 04 a 18 meses, com carência de até 45 dias;
- Taxa de juros: A partir de 2,8% a 3,5% ao mês, de acordo com a experiência de crédito do cliente;
- TAC – Tarifa de Abertura de Crédito: 3% do valor liberado, parcelado junto com a operação;
- Tributação: Alíquota zero de Imposto sobre Operações Financeiras (IOF);
- Flexibilidade: Prazos de amortização e Cashback de acordo com a experiência de crédito do cliente;
- Cashback: Devolução de parte dos encargos financeiros quando os pagamentos acontecem em dia.
Quem pode contratar:
- Empreendedores informais, com atividade empreendedora, que possuam renda mensal de até R$ 30 mil;
- Microempreendedores Individuais (MEIs) com faturamento de até R$ 81 mil por ano; ou,
- Microempresas com faturamento bruto anual de até R$ 360 mil.
Condições para contratação:
- Ser correntista do Banco do Brasil.
- O endividamento no Sistema Financeiro Nacional (SFN) não pode exceder R$ 80 mil, excetuando-se desse limite as operações de crédito habitacional.
Banco Santander
O banco Santander utiliza a plataforma de Microfinanças “Prospera”, para ajudar pequenos negócios.
Atendimento personalizado do Agente Prospera, com orientação financeira para os micro e pequenos empreendedores.
A concessão do microcrédito tem como base o levantamento sócio-econômico, com o entendimento e características do seu negócio, coleta das informações financeiras para identificar a necessidade de crédito de cada empreendedor, respeitando sua capacidade de pagamento.
No Prospera, é possível conseguir empréstimos de valores que vão de R$500,00 até R$21.000. As taxas de juros giram em torno de 3,79% ao mês, além da promessa de acesso também a outros serviços financeiros, como maquininha de cartão de crédito, capacitação profissional e acompanhamento profissionalizado.
*Com informações do site RealTime1
